2023年度第4四半期バランスシート

「2023年度第3四半期バランスシート/オリコカード解約」の続きです。

↑東亜飯店ネタのように、毎回同じ画像を貼っています。特に意味はないです。

各四半期末（6月・9月・12月・3月）にバランスシートを作成して、家計の把握に努めています。これとは別に家計簿を記入していますが、このバランスシートと家計簿は独立しており、家計簿はあくまでも大まかな収入・支出傾向を知るために使っています。そのため、バランスシートと家計簿のズレを合わせようとはしていません。

自己資本比率（純資産/負債純資産合計）

• 2022年度第1四半期：90.2%
• 2022年度第2四半期：91.6%
• 2022年度第3四半期：92.2%
• 2022年度第4四半期：93.3%
• 2023年度第1四半期：93.1%
• 2023年度第2四半期：98.5%
• 2023年度第3四半期：98.4%
• 2023年度第4四半期：98.5%

現金比率（（現金+銀行口座）/資産）

• 2022年度第1四半期：63.6%
• 2022年度第2四半期：58.9%
• 2022年度第3四半期：59.5%
• 2022年度第4四半期：56.9%
• 2023年度第1四半期：52.5%
• 2023年度第2四半期：48.9%
• 2023年度第3四半期：49.1%
• 2023年度第4四半期：40.2%

無リスク資産とリスク資産の比率

「無リスク資産（現金・普通預金・定期預金）：リスク資産＝50:50」を目標にポートフォリオを構成しています。

• 2022年度第1四半期→67.6：32.4
• 2022年度第2四半期→63.3：36.7
• 2022年度第3四半期→64.0：36.0
• 2022年度第4四半期→61.5：38.5
• 2023年度第1四半期→56.7：43.3
• 2023年度第2四半期→53.4：46.6
• 2023年度第3四半期→53.5：46.5
• 2023年度第4四半期→44.4：55.6

コメント

主力の投信が絶好調です。日経平均が4万円台になったり、マイナス金利政策の終了だったりビッグニュースが続いた第4四半期でした。

取引としては、まず米国ETFの整理を行いました。具体的には、特定口座のHDV・VOO・SPYD・VYMをすべて売却して、新NISAの成長投資枠でSPYDとVYMを買いなおしました。これで繰延税金負債の圧縮を行いつつ、配当の二重課税がなくなりました。まぁ、ほとんどの人はこんな余計なことをせず、最速で新NISA1800万円をオルカンで埋めておくのが正解だと思います。

また、同じく特定口座のオール・カントリーを売却して、新NISAの成長投資枠で買いなおし+買い増しを行いました。そのため、現金比率が大幅に減少し、無リスク資産とリスク資産の比率がきれいに逆転してしまいました。リスク資産が株高もあって増えているので、しばらく追加の投資は行わずにキャッシュを増す予定です。

自己資本比率は、相変わらず98%前後です。

第4四半期の大きい買い物は、新しいスマホとしてOPPO Reno7 Aを購入しました。ケース合わせて3万円弱です。くわえて、通勤用の社畜カバンを池袋西武で購入したくらいでしょうか。2万円台だったので、そんなに高くない買い物です。

各国構成比率

リスク資産の各国構成比率は、米国87.1%、日本1.9%、イギリス1.1%、その他（フランス・カナダ・スイス・ケイマン諸島・ドイツ・オーストラリア・インドなどなど・・・）9.9%といった感じの米国の犬でやっております。

※

以下は今のクレカ・ETC・QRコード決済・モバイル決済・銀行口座情報です。

クレカ＆ETC

• リクルートカード（Master）→メインカード。どこでも1.2%で使えるのが強み。東京宅の光回線と格安SIMの引き落とし先でもある。QRコード決済（PayPay）の支払いカードにもなっている（2025年1月まで）。iPhone派からAndroid派に宗旨替えした影響で、モバイルPasmoからモバイルSuicaユーザーに。これのチャージに使うカードでもあり、交通費も支払っている。モバイルSuicaが便利すぎるんですよね結局。やっぱりQRコード決済なんていらなかったんや！貯まったリクルートポイントはPontaに変換して、SBI証券で新NISAの成長投資枠で投信のオルカンを購入。年会費無料で、利用金額の縛りもないので、あれこれポイントのこととか色々なカードやサービスをはさむなどの、考えることが少ない。
• SMBC Olive→サブカードだが、実際はAndroidのGoogle Payとしてのみ利用。セブン・ローソンやサイゼリヤやドトールやすき家で使用。VポイントはSBI証券で投信が購入できるので、こちらもPonta同様、新NISAの成長投資枠でオルカンを購入予定。三井住友銀行キャッシュカードも兼ねているが、グンマー宅周辺には手数料無料で使えるATMが存在しない（が、後述する住信SBIネット銀行とゆうちょ銀行で全く問題なし）。
• 三井住友VISA（NL）→サブカードだが自宅待機。付帯保険とSBI証券の定期積立の支払いカードとして使用。Oliveに全寄せすると何かあった時面倒なのでこちらも使用。0.5%還元で十分満足。一瞬ゴールドにすることも考えたが、そのために100万円修行するのも本末転倒だしね。
• Amazon Prime Mastercard→自宅待機。Amazonの支払い（と、Prime年会費＆Amazon Music Unlimited年会費の支払い）はこれ。自動的にAmazonポイントに変換されるので、適宜買い物で使用。実質的には三井住友カードなので、利用金額をSMBCアプリで見られるのは便利。
• 楽天カード（VISA）→サブカード。楽天市場（楽天ふるさと納税）と楽天Pay用。
• 三井住友コーポレートゴールドカード→健保組合で発行したやつで死蔵予定。使わな過ぎると確認の電話がかかってくるので、その時に解約する予定。ただ電話はなかなかかかってこない模様。
• リクルートカード（JCB）→サブカードに昇格。トッピング保険に入るためのカードだったのだが、Google PayにしたらなんとQUICPayでリクルートカードMasterは使えないので、代わりにJCBを入れることになった。なおかつ、無料のETCカードを発行する用途。
• JCB Wカード→死蔵。リクルートカード（JCB）のバックアップという程度。解約も考えたが、JCB2枚目ってことで…。イオンが近所のところに引っ越したら、イオンカードJCBを契約して、これは解約するかも。
• 京王パスポートPASMOカード（VISA）→オートチャージ物理券で実質年会費無料のカード。モバイルPASMOが使えない時のバックアップ。これも実質三井住友カード。やっぱり物理券は便利ですね。スマホトラブルでも使えるので。先日も都電に乗る直前にiPhoneのロックがなかなか空かなくて、ポケットのこれをかざして事なきを得ました。

ということで、クレカは

• メイン：リクルートカード（Master）
• サブ：Olive（VISA）、リクルートカード（JCB）、楽天カード（Visa）
• PASMOオートチャージ：京王パスポートPASMOカード（VISA）
• 自宅待機（決済で使うことあり）：三井住友NL（VISA）、Amazon Prime Master
• 死蔵（基本的に持ってるだけ）：三井住友コーポレートゴールドカード（VISA）、JCB W（JCB）

という布陣になりました。普段持ち歩くのは、リクルート（MasterとJCB）、Olive、楽天カード、京王パスポート、の5枚です。

三井住友・SBI・リクルート経済圏（三井住友銀行・住信SBIネット銀行・SBI証券・Vポイント・Pontaポイント・じゃらん・ホットペッパーグルメ）がメインで、楽天経済圏もやや利用（楽天カード・楽天銀行・楽天Pay・楽天市場・楽天トラベル）という形です。通販はAmazonにどっぷり、楽天市場もちょくちょく使用です。

QRコード決済

• 楽天Pay→残念ながら店舗手数料が高いことから店舗数が少ないのが難点。Oliveが来てからはほとんど西友専用に。相変わらず楽天はモバイルに利益を全て突っ込んでいるので、今後も改悪の可能性があります。
• PayPay→2025年1月まで他社クレカが使えるので、よかったですね。先述の通り、リクルートカードを入れています。個人経営の飲食店で使えるので、またまたこちらが主力に。

ということで、QRコード決済は

です。

あとは桐ペイという地元電子通貨があります。もっとも、モバイルPasmoをリクルートカードで使えるというのもあってか、QRコード決済自体、月に数える程度しか使いません。

銀行口座

• 三井住友銀行→メインバンク。大学時代からのお付き合い。給与・副収入入金口座と各種クレカの引き落としと電気・水道・ガスの引き落とし先。また、Oliveを使っている限りやめることはできない（し、メガバンの中では一番マシな気がする）。三井住友銀行ATM以外では手数料がかかるので、現金を下ろすことは東京にいない限りなくなった。SBI証券経由で住信SBIネット銀行に入金して、そこから現金を下ろせばいいんだ。スマホアプリのUIはすごく良い。
• 住信SBIネット銀行→サブバンク。家賃振込口座、および楽天銀行への送金口座。SBI証券への入金がメインだが、毎月の振込無料とコンビニATM無料が各10回なので、現金が足りなくなった時にはこちらから引き下ろし。大手3コンビニとイオン銀行でお金が引き出せ、セブンとLawsonならスマートフォンだけでお金が下ろせます。スマホアプリのUIはSMBC同様秀逸。もうこれだけでいいんじゃないかな。
• ゆうちょ銀行→出生時から持っている貯蓄用。離島とか遠隔地とか、要は大手3コンビニが無いところでお金下ろすには便利。条件なしで引き出し無料はすばらしいですね。
• 楽天銀行→楽天カード経由で楽天Payにチャージして1.5%還元を受け取るためだけの口座と思っていたが、楽天銀行はあまり関係ないっぽいので、放置気味。
• 東京宅近所の信金→死蔵。東京宅を引き払う時に、同時に解約予定。