資産運用の話

資産運用方針の話です。 

新卒で会社員になった2018年から、つみたてNISAをやっています。

きっかけはとあるブログもありますが、本田静六の『私の財産告白』とかジェレミー・シーゲル『株式投資の未来』あたりも影響を受けています。人類最大の発明は複利、ということで、少額でもコツコツ積み立てていけば恩恵を得られるのではないか、と。

あとは、単純に会社員になって「え、これあと40年以上やるの？」というのを感じたからです。自分は心身があまり丈夫ではないので、はたしてプログラマーを60歳までやっていられるんかな・・・そもそも会社がそこまであるのかしら、という思いがあります。

そして、2020～21年ごろには「普通の人が資産運用で 99 点をとる方法とその考え方」という記事や山崎元・水瀬ケンイチ『ほったらかし投資術』にも影響を受け、投資方針を一部修正しました。

（もちろん、これ以外にも様々な本やブログにも影響を受けています。たとえばナシーム・ニコラス・タレブの著作は大体読みましたし、『ウォール街のランダムウォーカー』とかもです。あとは、バフェット当人の書籍というよりは、彼を紹介する本も何冊か読みました）

現状の方針

大きく2つあります。

1. リスク資産：非リスク資産の比率を50:50にする
2. 賞与はできるだけ手をつけず、月の手取りの8割程度で生活する
3. NISAによる定期積立を活用し、idecoはしない

1を達成するために2と3をやっている、といったところでしょうか。

まず、1については、「普通の人が資産運用で99点～」の記事に影響を受けています。リスク資産は投資信託・現物・海外株・非上場自社株あたりです。一方、非リスク資産は現金・普通預金・定期預金・退職積立あたりです。

現状、まだまだ現金比率が多いのでなかなか50:50にはなっていませんが、新NISAのための弾を溜める、と思って積極的な入金は今のところ考えていません。

2については、公務員や大企業と違い、賞与の額に波のある会社に勤めているため、これを当てに人生設計すると詰む、と考えています。そのため、月々のお給金から強制的に積立分（と奨学金返済分）を引き、残りの金額で生活、という感じです。そのため、人生三大出費と言われる住宅ローン・自家用車・各種民間保険のどれも全く手をつけていません。

住宅ローン→23区内の安アパート

自家用車→ロードバイク（笑）かママチャリか電車

各種民間保険→JCBカードのトッピング保険日常生活賠償プラン月額210円にのみ入っています。かつては150円だったのですが、値上げしてしまいました。それでも爆安なことには変わりなく、自転車に乗る身としては必携です。

3については、つみたてNISAを活用しています。idecoは60歳まで資金拘束をされるのを敬遠して、やっていません。というか、これ絶対後出しで出口で色々ひかれるやつじゃん、と思っています。もっとも、新NISAもこれだけ拡充していると、何かありそうな感じがしなくもありませんが。

投資先

一言で書くと「インデックス信者・米国の犬」です。

まず、インデックス信者については、色々な書籍やブログで見ている限り、「アクティブファンドでインデックスに勝つの無理じゃね？」という感想を持ったからです。

常に指数に連動してローコストで平均を取りに行く戦略というのは強いです。「普通の人～」の記事を引用すると、